バイクの自賠責保険と任意保険｜普通二輪で入る保険

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普通二輪の保険は「2段」で考える

バイクの保険の話になると、言葉が多くて混乱しやすいですよね。でも、大きく分けると2つしかないんです。

自賠責保険は、法律で加入が義務づけられた保険です。補償されるのは人への損害が中心なので、それ以外は任意保険で備える、という形になります。

1段目 自賠責保険は「入らないと走れない物」

自賠責保険の保険料は、損害保険料率算出機構が出している基準料率がもとになっています。区分と期間ごとに額が表で決まっているので、まずは自分のバイクの区分を確かめましょう。

ここで大事なのが、保険料が改定されることです。2026年4月30日の届出で基準料率が平均6.2%引き上げられ、新しい料率は2026年11月1日以降に保険期間が始まる契約に使われます。

自賠責保険の保険料（離島以外・沖縄県を除く地域）

期間が長いほど、1年あたりの保険料は低くなります。『毎年手続きするのは面倒』という方は、長めの期間で入るのも一つの方法ですよね。

125cc以下（原付）の自賠責

原付（一般原動機付自転車）の自賠責は、2026年10月31日以前に始まる契約で12か月6,910円、24か月8,560円、36か月10,170円です。125cc以下の原付二種がどの区分の料率になるかは、加入する時に確かめてみてください。

2026年11月1日以降に始まる契約では、24か月9,630円、36か月11,480円に上がります。12か月の額は加入する時に確かめてみてください。

車検のあるバイクは車検に合わせて入る

250ccを超える小型二輪には車検があり、有効期間は初回3年、その後は2年ごとです。自賠責保険も、車検の期間を切らさないように入るのが一般的です。

車検に合わせて、25か月や37か月といった期間で入ることもあります。例えば小型二輪の25か月は、2026年10月31日以前の契約で8,910円、11月1日以降の契約で9,800円と紹介されています。

車検のことは250ccと400ccの違いで詳しく紹介しています。

自賠責保険の証明書は手続きでも使う

自賠責保険の証明書は、乗る時だけでなく手続きの時にも出番があります。例えば軽二輪の名義変更で、ナンバーが変わる場合には自賠責保険の証明書が必要と案内されています。

『どこにしまったか分からない』とならないよう、車検証や届出済証と一緒に保管しておくと安心です。

2段目 任意保険は「入っておきたい物」

知恵袋でも『任意保険の必要性が分からない』という相談が見られます。自賠責だけでいいのでは、と思う方もいますよね。

ただ、自賠責で補償されるのは、事故の相手のけがなど人への損害が中心です。相手の車や物を壊した時や、自分がけがをした時には、自賠責だけでは足りないことがあるんです。

任意保険で選べる主な補償

補償の名前や中身は、保険会社や契約で違います。見積もりを取る時は、上の表のどれが入っているかを一つずつ確かめてみてください。

見積もりで聞いておきたいこと

任意保険の見積もりを取る時は、同じ条件で何社かに聞くと比べやすくなります。条件がばらばらだと、安いのか高いのかが分かりにくいんです。

「相手への補償は人も物も上限なしで、同乗者のけがも付けた場合はいくらですか？」
「年齢の条件を付けると、どのくらい変わりますか？」

このように、補償の中身をそろえて聞いてみてください。

保険料は「人と乗り方」で変わる

『普通二輪の保険料って、年間いくらくらい？』という質問もよくあります。任意保険の保険料は、年齢・補償の中身・バイク・使い方などで大きく変わるので、一つの金額では言えません。

複数の保険会社で同じ補償の条件の見積もりを取って、比べてみるのがいちばん確実です。

保険に入る時期を時間軸で確かめる

保険で困りやすいのは、入るタイミングを逃した時なんです。時間の流れに沿って、やることを並べてみました。

例えばこんな場面です。納車の日に任意保険がまだ始まっていなかった、ということがあります。『家まで乗って帰るだけだから』と思っても、その帰り道で事故が起きる可能性はゼロではありません。

二人乗りを始める時の見直し

普通二輪で一般道の二人乗りができるのは、免許を受けていた期間が通算1年以上になってからです。高速道路などでは、20歳以上で通算3年以上という条件があります。

二人乗りを始める時は、同乗者のけがの補償があるかを確かめておきましょう。ルールは普通二輪免許で二人乗りはいつから？で紹介しています。

乗り換える時の保険の扱い

バイクを乗り換える時は、任意保険の車両の入れ替えの手続きが必要になります。今のバイクを売る時は、自賠責保険の扱いもお店に確かめておきましょう。

「新しいバイクの保険、いつ切り替えればいいですか？」
「納車の日に合わせて、入れ替えの手続きをしておくと安心ですよ」

乗り換えを考えているなら、今のバイクがいくらで売れそうかを先に知っておくと、次のバイクの予算と保険の段取りを一緒に組めます。

保険と一緒に見直したい毎年のお金

保険を見直す時は、ほかの毎年のお金も一緒に見ておくと、バイクにかかる全体のお金がつかめます。東京都港区の例では、軽自動車税（種別割）の年額は軽二輪で3,600円、250cc超の小型二輪で6,000円です。

全体の考え方は普通二輪の維持費で紹介しています。

知恵袋で多い保険の相談

相談1 「任意保険の必要性を納得させてほしい」

『自賠責に入っていれば、任意保険はいらないのでは』という相談です。

結論から言うと、自賠責だけだと、物の損害や自分のけがは補われません。どこまで備えるかは人によりますが、何が足りなくなるのかは一度確かめておくのがおすすめです。

相談2 「普通二輪の保険料って、年間いくら？」

『みんなは年間どのくらい払っているの？』という声もよく見られます。

自賠責保険は区分と期間で決まった額ですが、任意保険は年齢や補償の中身で大きく変わります。人の金額を参考にするより、自分の条件で見積もりを取った方が早く正確です。

相談3 「2台目の原付にも保険は要る？」

『普通二輪と別に原付も持っているけど、原付の保険はどうしている？』という相談もありました。

自賠責保険は、バイク1台ごとに入るものです。原付も公道を走るなら、自賠責保険への加入が要ります。任意保険は、家族の車の保険に付けられる特約が無いかも聞いてみてください。

よくある質問

まとめ

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